PÉNZMOSÁS ELLENI KÜZDELEM ÉS AZ ÜGYFÉL MEGISMERÉSE

(utolsó frissítés: 2026.07.06.)

1. BEVEZETÉS

A Limitex Ltd. betartja a nemzetközi pénzmosás elleni előírásokat, különösen a Tobique Gaming Commission által kiadott szabályokat.

A jelen dokumentumban meghatározott szabályzatok (a „Szabályzatok”) célja, hogy megfeleljenek a vonatkozó jogszabályok törvényi követelményeinek, és iránymutatást adjanak a Limitex Ltd. (vagy a „Társaság”) számára jogszabályi kötelezettségei teljesítéséhez azáltal, hogy minden észszerű lépést megtesz és minden kellő gondosságot tanúsít a pénzmosás vagy a terrorizmus finanszírozása bűncselekményének elkövetése elkerülése érdekében.

A Társaság tisztában van azzal, hogy bűnözők és terroristák megkísérelhetik a Társaság szolgáltatásait arra használni, hogy illegális tevékenységekből származó pénzeszközöket vezessenek át szolgáltatásainkon.

2. A JELEN SZABÁLYZAT HATÁLYA

A jelen szabályzat célja, hogy a belső ellenőrzésre, a kockázatértékelésre, a kockázatkezelésre és a megfelelésre vonatkozó szabályzatokat és eljárásokat állapítson meg az AML/CFT területén.

A jelen és a kapcsolódó szabályzatok felhasználóinak adott esetben figyelembe kell venniük a „AML Code of Practice for Remote Gaming License Holders” dokumentumot is; ezt az AML gyakorlati kódexet a Tobique Gaming Commission 2024. április 5-én fogadta el a TOBIQUE GAMING ACT 2023 22. szakasza alapján.

Ha a szövegösszefüggés másként nem kívánja, a Szabályzatban használt szavak és kifejezések ugyanazzal a jelentéssel bírnak, mint amelyet a vonatkozó jogszabályok és rendeletek meghatároznak.

A Társaság eltökélt és elkötelezett amellett, hogy megakadályozza az olyan pénzügyi tevékenységeket a rendszerein keresztül, amelyek AML/CFT szempontból relevánsak lehetnek. Ezt a Limitex Ltd. munkavállalói számára készülő dokumentáció és képzés kidolgozására fordított megfelelő erőforrások, valamint egy alkalmas MLRO kinevezése biztosítja, aki gondoskodik a hatályos Szabályzatok és eljárások betartásáról.

A Társaság jogszabályi kötelezettségeit úgy teljesíti, hogy kialakítja az AML/CFT megelőzéséhez szükséges és releváns folyamatokat, és biztosítja, hogy minden gyanús tevékenységet az illetékes hatóságok felé továbbítsanak.

A Társaság célja, hogy elkerülje a meg nem felelésből eredő szankciókat és következményeket. Ezért az MLRO és a megfelelési csapat érdeke, hogy a társaság betartsa a belize-i hatóságok és a Tobique Gaming Commission által meghatározott valamennyi előírást.

A Limitex Ltd. Szabályzatai meghatározzák a pénzmosás elleni és a terrorizmus finanszírozása elleni belső küzdelem (AML/CFT) általános és minimumszabályait, amelyeket a Limitex Ltd. vezetésének és munkavállalóinak be kell tartaniuk. A partnervállalatokat is tájékoztatni kell a jelen szabályzatról.

3. AZ AML / CFT ÁTTEKINTÉSE

A „pénzmosás” általánosan úgy határozható meg, mint „olyan cselekmények végzése, amelyek célja a bűncselekményből származó jövedelem jellegének, ellenőrzésének vagy valódi eredetének elrejtése vagy leplezése annak érdekében, hogy az adott jövedelem jogszerű tevékenységből vagy forrásból származónak tűnjön, vagy egyéb módon jogszerű vagyonnak minősüljön”.

A bűncselekményből származó jövedelem olyan, jogellenes forrásból származó pénzeszköz, amelyből előny vagy haszon szerezhető. Bár a cél nem a pénzeszközök tisztára mosása vagy a terrorizmus finanszírozása, ez akkor is jogellenes tevékenységnek minősül, és a kötelezett személyeknek tudniuk kell az ilyen tevékenységről, és azt úgy kell bejelenteniük, mintha ML/FT lenne.

4. PÉNZMOSÁS ELLENI BEJELENTÉSÉRT FELELŐS TISZTVISELŐ (MLRO)

Az MLRO felel az AML/CFT kockázatértékelésért, kontrollokért, szabályzatokért és eljárásokért, jelentést tesz az Igazgatóságnak, és kapcsolatot tart a szabályozó hatóságokkal.

A Limitex Ltd. AML/CFT megfelelési programjának bevezetését vagy működtetését a kinevezett MLRO végzi.

A kinevezett MLRO-nak rendelkeznie kell azzal a szakmai tapasztalattal, képzéssel és erőforrásokkal, amelyek szükségesek tisztsége ellátásához a PMLA, a PMLFTR és a FIAU előírásai szerint.

Az MLRO feladatai közé tartoznak, de nem kizárólagosan:

• Kockázatértékelés és kockázatkezelés;
• Az ügyfél-átvilágítási intézkedések és a folyamatos monitoring biztosítása;
• Bejelentés;
• Nyilvántartás vezetése;
• A belső kontroll erősítése;
• Az AML/CFT folyamatok belső auditjának elvégzése (kivéve, ha rendelkezésre áll belső ellenőrzési funkció);
• az ilyen szabályzatoknak és eljárásoknak való megfelelés monitorozása és kezelése, valamint azok belső kommunikációja;
• az érintett munkatársak és ügynökök szűrésének monitorozása; kapcsolattartás a bűnüldöző hatóságokkal;
• A hatóságoktól érkező vizsgálati megkeresések kezelése.

5. KOCKÁZATÉRTÉKELÉS

Üzleti ML/FT kockázat

A Társaság évente üzleti kockázatértékelést végez, amely külön dokumentum, és amelyhez kockázati mátrix tartozik, teljes áttekintést adva a következőkről:

• Az ML/FT sebezhetőségek azonosítása;
• Az ML/FT fenyegetések azonosítása; és
• Bármely új követelmény azonosítása.

A kockázatértékelés eredményei alapján, és ha szükségesnek ítélik, az újonnan azonosított kockázatok vagy az újraminősített meglévő kockázatok minimalizálása érdekében a következő kontrollokat kell felülvizsgálni és ennek megfelelően módosítani:

• Intézkedések;
• Szabályzatok;
• Kontrollok; és
• Eljárások

A kockázatértékelést akkor is frissíteni kell, ha a Társaság rendszereiben, folyamataiban és általános működésében lényeges változások következnek be.

A kockázatértékelést és a kapcsolódó intézkedéseket, szabályzatokat, kontrollokat és eljárásokat tárolni kell, és azoknak bármikor rendelkezésre kell állniuk a FIAU és más érdekelt hatóságok általi felülvizsgálat céljából.

Ügyfélkockázat

A regisztrációkor az ügyfelek bevezető értékelésen esnek át, amelynek során a következőket vizsgálják:

• Ügyfél típusa;
• Igénybe vett termékek (pl. sportfogadás);
• Szolgáltatások (pl. póker, bingó, fogadási tőzsde).

Amint az ügyfél eléri a 2 000,00 EUR küszöbértéket, részletesebb értékelés készül, amelynek során az ügyfél kockázati besorolást kap a Társaság rendelkezésére álló további információk alapján:

• Tranzakciók/fizetési rendszerek;
• értékesítési csatornák; és
• az ügyfél földrajzi származása és/vagy a használt fizetési mód.

A regisztrációt követően az ügyfél tevékenységét folyamatosan monitorozni kell, hogy a kockázati szint az ügyfél tevékenységében bekövetkező változások alapján felülvizsgálható legyen, és megállapítható legyen, mikor éri el a vonatkozó átvilágítási küszöbértékeket.

6. PEP / SZANKCIÓS LISTA ELLENŐRZÉSEK

A jelen AML és KYC szabályzat alkalmazásában a kiemelt közszereplő (PEP) olyan személy, aki fontos közfeladatot lát el vagy látott el, ami növelheti a korrupciónak, a vesztegetésnek vagy a pénzmosásnak való kitettségét. Ebbe a kategóriába tartoznak a magas rangú kormánytisztviselők, a vezető politikusok, a bírói vagy katonai vezetők és az állami tulajdonú vállalatok vezetői, valamint közeli hozzátartozóik és szoros üzleti partnereik.

A szankciók olyan korlátozó intézkedések, amelyeket nemzeti kormányok vagy nemzetközi szervezetek (például az ENSZ, az EU vagy az OFAC) vezetnek be meghatározott országokkal, rezsimekkel, szervezetekkel vagy személyekkel szemben külpolitikai vagy nemzetbiztonsági célok elérése érdekében. Ezek az intézkedések magukban foglalják a pénzügyi szankciókat, amelyek a vagyon befagyasztását és a pénzeszközök vagy gazdasági források rendelkezésre bocsátásának tilalmát jelentik, valamint a kereskedelmi szankciókat, például az egyes árukra vagy szolgáltatásokra vonatkozó embargókat. A jelen Szabályzat összefüggésében a társaság számára tilos üzleti kapcsolatot létesíteni vagy fenntartani bármely olyan féllel, amely hivatalos szankciós listán szerepel, mivel ez súlyos jogi szankciókat, hatósági bírságokat és a jó hírnév sérelmét vonhatja maga után.

Az ügyfeleket a regisztrációkor ellenőrzik annak megerősítése érdekében, hogy az ügyfél maga PEP-nek minősülő személy-e, illetve ilyen személy családtagja vagy ismert közeli munkatársa-e, továbbá a regisztrációkor szankciós listás szűrést is végeznek.

A személyek szűrésére a következő adatbázisokat használjuk:

• SEON https://seon.io/
• Smartsearch https://www.smartsearch.com/

Amennyiben egy ügyfél PEP-találatot ad, az Igazgatóságot tájékoztatni kell, amely dönt arról, hogy elfogadja-e a PEP-et vagy sem; ha az üzleti kapcsolat folytatódik, az ügyfél automatikusan magas kockázatú profilnak minősül, és megfelelő intézkedéseket kell tenni annak biztosítására, hogy a vele folytatott üzleti tevékenység ne legyen ML/FT jellegű.

Minden olyan ügyfél esetében, aki a szankciós listás szűrés során találatot ad, az MLRO az azonosítástól számított 72 órán belül jelenti az ügyfelet a Sanction Monitoring Board felé, és az ügyfél nem regisztrálhat a társaságnál.

A fentiekkel kapcsolatos további információkért lásd a PEP / szankciós lista eljárást és az Ügyfélbefogadási szabályzatot.

7. ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS

Az ügyfél-átvilágítási (CDD) intézkedések a következőket foglalják magukban:

• Azonosító adatok gyűjtése.
• Az ügyfél személyazonosságának ellenőrzése.
• Az ügyféllel tervezett üzleti kapcsolat típusának meghatározása.
• Az üzleti kapcsolat folyamatos monitorozása annak biztosítására, hogy a tranzakciók összhangban legyenek azzal, amit a vállalkozás az ügyfélről tud, valamint a kockázatértékeléssel; az ilyen ellenőrzésekről nyilvántartás vezetése és annak frissítése változás esetén.
• A vagyon forrására / a pénzeszközök forrására vonatkozó információk beszerzése, amint az ügyfél kockázati besorolása az alacsonynál magasabb lesz.

Az ügyfél-átvilágítási eljárás meghatározza az ügyfél-átvilágítás elvégzésének módját, ideértve azokat a határidőket, amikor ez kiváltásra kerül, valamint azokat az eseteket, amikor fokozott ügyfél-átvilágítást kell végezni.

A kockázatalapú megközelítés alkalmazásával az átvilágítás szintje ennek megfelelően kerül kiigazításra – minél nagyobb a pénzmosás vagy a terrorizmus finanszírozásának kockázata, annál részletesebb az ellenőrzési folyamat. A következő személyi és szervezeti kategóriák számára tilos a Társaság szolgáltatásainak igénybevétele:

• Kiskorúak (18 éven aluliak, vagy ennél magasabb életkor, ha a nemzeti jogszabályok ezt írják elő);
• Tényleges tulajdonosok (akár nyilvánosságra hozták, akár nem), illetve a felhasználók nevében eljáró képviselők;
• Nem természetes személy szervezetek, például társaságok vagy trösztök;
• Szankciók hatálya alá tartozó személyek;
• Korlátozott joghatóságokban lakóhellyel rendelkező személyek.

A Limitex Ltd. szigorú zéró tolerancia elvet alkalmaz a harmadik felekkel folytatott tranzakciókra. A felhasználók számára szigorúan tilos olyan fizetési módokról (ideértve a hitelkártyákat, elektronikus pénztárcákat vagy bankszámlákat) pénzt befizetni, illetve azokra pénzt kifizetni, amelyek nem a saját nevükre vannak nyilvántartva. Ezenkívül szigorúan tilos a pénzeszközök bármilyen belső átutalása, a borravaló, illetve a pénzküldés a játékosfiókok között.

Amikor egy Felhasználó fiókot regisztrál a Weboldalon, elsődlegesen figyelembe kell venni a lakóhelyét/tartózkodási helyét (a továbbiakban: a „Joghatóság”). Először a Társaság ellenőrzi, hogy a joghatóság szerepel-e az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatot jelentő harmadik országok” listáján. Ezt követően a Társaság ellenőrzi, hogy a joghatóság szerepel-e a FATF által közzétett „kiemelt kockázatú és egyéb megfigyelt joghatóságok” listáján. Ezenfelül a Társaság saját monitorozást is végez a joghatóságokra vonatkozóan a következő szempontok alapján:

• Jogi környezet.
• Politikai környezet.
• Az ország gazdasági szerkezete.
• Kulturális tényezők és a civil társadalom jellege.
• A bűnözői tevékenység forrásai, helye és koncentrációja (ha van ilyen).

A korlátozott joghatóságok a következők: Afganisztán; New Brunswick kanadai tartomány; Kína; Kuba; Közép-afrikai Köztársaság; Kongói Demokratikus Köztársaság; Haiti; Irán; Irak; Izrael; Líbia; Mianmar; Észak-Korea; Oroszország; Szomália; Dél-Szudán; Szíria; Egyesült Királyság; USA; Jemen; Venezuela.

• A FATF feketelistáján szereplő országok – https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

Az ellenőrzési folyamat típusától függően a Társaság a következő típusú dokumentumokat és adatokat kérheti a felhasználóktól. Alapvető azonosító adatok:

• Teljes hivatalos név
• Születési dátum
• Állandó lakcím

A Felhasználó személyazonosságának ellenőrzése az alábbi küszöbértékek bármelyikének legkorábbi bekövetkezésekor:

• A játékos első befizetésétől számított 30 napon belül; vagy
• Ha a felhasználó összesített befizetései elérik vagy meghaladják a 2 000 EUR összeget; és/vagy
• Az első kifizetés feldolgozása előtt.

Az ellenőrzési folyamattól függően a Társaság a következő dokumentumokat kérheti:

• A felhasználó személyazonosító okmányának másolata vagy fényképe;
• A Weboldalon történő befizetésekhez használt vagy használni kívánt bankkártya fényképe. Fontos, hogy a kártyabirtokos neve megegyezzen az ellenőrzésen áteső felhasználó nevével. A CVV kód és a bankkártya száma (az első hat és az utolsó négy számjegy kivételével) eltakarható vagy letakarható. A kártyabirtokos nevét semmilyen módon nem szabad eltakarni vagy letakarni;
• Fénykép a felhasználóról, amint az ellenőrzési folyamathoz szükséges dokumentumokat tartja (a kért, kézzel írt információkkal együtt is lehet (a fiók regisztrálásakor használt e-mail cím; a fényképkérés dátuma és a megerősítő kód);
• Adott esetben bankszámlakivonat, a Felhasználó szolgálati helye vagy munkahelye által kiállított igazolás, valamint adóértesítő;
• Adott esetben a Felhasználó lakcímének igazolása. Ez lehet közüzemi számla, telefonszámla vagy más olyan dokumentum, amely a joghatóság jogi és szabályozási követelményeinek megfelelően elegendő a Felhasználó lakcímének igazolására;
• Bármely egyéb dokumentum vagy információ, amelyet a helyzet megkövetelhet.

8. FOKOZOTT ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS

Az ügyfél-átvilágítási (CDD) folyamat meghatározza a felhasználók személyazonosságának ellenőrzésére tett lépéseket, megjelölve azokat a körülményeket és határidőket, amelyek esetén az ellenőrzés kötelező. Meghatározza továbbá azokat az eseteket, amikor a magasabb kockázatú felhasználók esetében fokozott ügyfél-átvilágítást (EDD) kell végezni.

A Társaság fokozott ügyfél-átvilágítási (EDD) intézkedéseket alkalmaz azon felhasználók esetében, akik 30 napos időszakon belül 10 000 EUR összeget meghaladó tranzakciókat hajtanak végre, vagy ha a tranzakciók szokatlan mintákat mutatnak, kiemelt kockázatú joghatóságokat érintenek, illetve kiemelt közszereplőkhöz (PEP) kapcsolódnak.

Az EDD folyamat részeként a felhasználóktól további dokumentumok benyújtását kérhetjük személyazonosságuk, pénzeszközeik forrása és általános pénzügyi hátterük igazolására. A szükséges dokumentumok a következők lehetnek:

• Egyedi azonosító szám (pl. útlevélszám, adóazonosító, külföldi regisztrációs szám vagy bármely, hatóság által kiállított, fényképes azonosító okmány).
• Hatóság által kiállított személyazonosító okmány (például útlevél vagy személyazonosító igazolvány).
• Friss lakcímigazolás (közüzemi számla vagy hivatalos levelezés az elmúlt három hónapból).
• A pénzeszközök és a vagyon forrásának igazolása (például adóbevallás, bérjegyzék, bankszámlakivonat vagy egyéb pénzügyi dokumentum).

A Társaság a következő esetekben további ellenőrzési folyamatokat alkalmazhat:

• A felhasználó megfelel a kiemelt közszereplő (PEP) fogalmának. Kiemelt közszereplő az a természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el vagy látott el, ideértve a következőket: (a) kormányfők, államfők, miniszterek, valamint helyettes vagy államtitkári szintű miniszterek; (b) parlamenti vagy hasonló jogalkotó testületek tagjai; (c) politikai pártok vezető testületeinek tagjai; (d) legfelsőbb bíróságok, alkotmánybíróságok vagy más olyan felsőbb szintű bírói testületek tagjai, amelyek határozatai ellen kivételes körülményektől eltekintve nincs helye további jogorvoslatnak; (e) számvevőszékek vagy központi bankok igazgatótanácsainak tagjai; (f) nagykövetek, ügyvivők és a fegyveres erők magas rangú tisztjei; (g) állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányító vagy felügyelő testületeinek tagjai; valamint (h) nemzetközi szervezet igazgatói, igazgatóhelyettesei és igazgatótanácsi tagjai, illetve azzal egyenértékű feladatot ellátó személyek.
• A fontos közfeladatot ellátó személyek, valamint hozzátartozóik és közeli munkatársaik (RCA) fokozott pénzügyi bűnözési kockázatot jelentenek. A Társaság előírja, hogy minden PEP fokozott figyelem alatt maradjon legalább 12 hónapig azt követően, hogy megszűnt a hivatalos tisztségük.
• Ha a Felhasználó lakóhelye szerinti országot az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező harmadik országnak” minősíti, vagy az szerepel a FATF „kiemelt kockázatú és egyéb megfigyelt joghatóságok” listáján;
• Egyéb esetekben, amikor további ellenőrzést ír elő jogszabály, vagy azt hatóságok, pénzügyi intézmények stb. kérik.

Míg az alacsony és közepes kockázatú felhasználókat elsősorban belső megfelelési intézkedésekkel monitorozzák, a Társaság fenntartja a jogot, hogy EDD szintű dokumentációt kérjen, ha tevékenységük ML/TF kockázati jeleket mutat, vagy ha további ellenőrzést tart szükségesnek.

Ahol ez technikailag lehetséges, a Társaság megakadályozza a regisztrációt, blokkolja vagy felfüggeszti azokat a felhasználókat, akik az alábbi feltételek bármelyikének megfelelnek:

• Az azonosítás elmulasztása – azok a felhasználók, akik nem nyújtják be a szükséges azonosító okmányokat, vagy nem felelnek meg a személyazonosság-ellenőrzésen.
• Hamis dokumentumok benyújtása – azok a felhasználók, akik hamis, módosított vagy egyéb módon hamisított azonosító anyagokat adnak meg.
• A személyazonosság vagy a tartózkodási hely elrejtése – azok a felhasználók, akik megkísérlik elrejteni valódi személyazonosságukat vagy földrajzi helyzetüket.
• Korlátozott joghatóságból származó felhasználók – olyan személyek, akik olyan joghatóságból származnak vagy jelenleg olyan joghatóságban tartózkodnak, ahol a Társaság nem nyújt szolgáltatást.
• Szankcionált személyek – olyan felhasználók, akik szerepelnek az USA, az EU vagy más nemzetközi szankciós és figyelőlistákon.
• Több fiók – olyan felhasználók, akik megkísérelnek duplikált fiókokat üzemeltetni vagy létrehozni a platformon.

9. ÜGYFÉLKOCKÁZAT-ÉRTÉKELÉS

A regisztrációkor a Társaság minden ügyfélről kezdeti kockázatértékelést készít, hogy meghatározza a pénzmosási (ML) és terrorizmusfinanszírozási (TF) kockázati szintjét. Ezt az értékelést, amely a regisztráció során gyűjtött információkon alapul, rendszeresen frissítik, amint új adatok állnak rendelkezésre. Az ügyfeleket alacsony, közepes vagy magas kockázatúként sorolják be, ami meghatározza az alkalmazott monitoring és átvilágítás mértékét.

A kockázatértékelés a következőket veszi figyelembe:

• A személy státusza – hogy az ügyfél kiemelt közszereplő (PEP)-e, vagy szerepel-e szankciós listákon.
• Földrajzi kockázat – az ügyfél lakóhelye szerinti országhoz kapcsolódó kockázati szint.
• Viselkedéselemzés – olyan játék- és tranzakciós minták, amelyek ML-re vagy TF-re utalhatnak.
• Fizetési módok – a befizetésekhez és kifizetésekhez használt módokhoz kapcsolódó kockázatok.
• Csalásra utaló jelek – csalás vagy egyéb gyanús tevékenység jelei.

A magas kockázatúnak minősülő ügyfeleknek EDD-n kell átesniük. A magas kockázatú ügyfelek fokozott ügyfél-átvilágítás (EDD) hatálya alá tartoznak. A Társaság kockázatalapú megközelítést alkalmaz az ügyfelek szokásos tranzakciós volumenének és összegeinek monitorozására. Ha szokatlan vagy gyanús tevékenységet észlelnek, további ellenőrzések vagy EDD végezhető annak biztosítására, hogy a tevékenység összhangban legyen az ügyfél profiljával, és a lehetséges kockázatok mérséklése érdekében.

A belső CMS rendszer több szempont alapján értékeli a játékosokat, és mindegyikhez pontszámot rendel. Ezeket a pontszámokat összesítik a teljes kockázati pontszám kialakításához, ahol a magasabb negatív értékek nagyobb kockázati szintet jeleznek.

Mutató	Leírás	Pontszám
A személy státusza	A személy státusza	A személy státusza
PEP	PEP-nek minősülő ügyfél	50
Negatív médiamegjelenés	Az ügyfelet negatív hírekben említették, vagy a társaság különböző forrásokból ilyen információt talált róla	50
Szankciók/feketelista	Az ügyfél nemzetközi szankciók/feketelisták hatálya alatt áll	50
Földrajzi elhelyezkedés	Földrajzi elhelyezkedés	Földrajzi elhelyezkedés
Nem a lakóhelyén tartózkodik	Olyan ügyfél, akinek az IP-helye eltér a regisztrált lakcímétől	20
Kiemelt kockázatú országban lakó	Az ügyfél kiemelt kockázatú országban lakik	30
Játékviselkedés	Játékviselkedés	Játékviselkedés
Nagy összegek játék nélkül	Olyan ügyfél, aki nagy összegeket fizet be, majd minimális téttel fogad, ezután pedig minden pénzét kifizetteti	50
Nagy összegek, nagy veszteségek	Olyan ügyfél, aki nagy összegeket fizet be, és ismételten nagy összegeket veszít, mintha a veszteségnek nem lenne jelentősége	50
Alacsony oddsú fogadás	Olyan ügyfél, aki ismételten alacsony oddsú fogadásokat köt (például piros/fekete a ruletten, vagy ismétlődő fogadás az esélyesekre)	25
Nagy változások a pénzmozgásban	Drámai változások a játékos befizetéseinek vagy tétjeinek volumenében és nagyságában	20
Több játékfiók	Olyan ügyfél, aki több játékfiókot próbál regisztrálni	30
Tranzakciós viselkedés	Tranzakciós viselkedés	Tranzakciós viselkedés
Smurfing	Olyan ügyfél, aki objektív ok nélkül több kisösszegű befizetést vagy kifizetést hajt végre	30
A jövedelmet meghaladó költés	Az ügyfél költése meghaladja anyagi lehetőségeit	20
Nincs kifizetés	A játékos soha nem kért kifizetést	-20
Kifizetés játék nélkül	Az ügyfél pénzt fizet be, vagy azt egy ideig a fiókján tartja, majd anélkül fizetteti ki, hogy játékra használta volna	30
A játékos által használt fizetési módok	A játékos által használt fizetési módok	A játékos által használt fizetési módok
Kártyaváltogatás	Olyan ügyfél, aki fiókot nyit, több különböző kártyát regisztrál, és azok között utalásokat végez	20
Kiemelt kockázatú fizetési módok	Az ügyfél kiemelt kockázatú fizetési módokat használ	30
Az ügyfél által kiváltott csalásra utaló jelzések	Az ügyfél által kiváltott csalásra utaló jelzések	Az ügyfél által kiváltott csalásra utaló jelzések
VPN	Az ügyfél VPN-t használt	30

A pontszám kiszámítását követően kockázati szintet rendelnek hozzá:

CMM pontszám	Kockázati kategória
0–20	Alacsony
21–40	Közepes
41 és afelett	Magas

Bizonyos technikai és gyakorlati korlátok miatt nem minden tényező építhető be az automatizált számításba. Ezeket a kockázatokat ehelyett alternatív monitoring intézkedésekkel kezeljük. Például a regisztrációkor észleljük a VPN-használatot és a többszörös fiókokat, külön riasztásokat tartunk fenn azokra a játékosokra, akik más nevére szóló kártyát használnak, és minden kifizetést kézzel ellenőrzünk a jóváhagyás és a kifizetés előtt.

A játékos esetében elvégzett ügyfél-átvilágítás (CDD) szintje a hozzá rendelt kockázati pontszámtól függ, az alábbiak szerint:

	Alacsony	Közepes	Magas
Személyazonosság és lakcím igazolása dokumentumokkal	X	X	X
További személyes adatok gyűjtése	X	X	X
A pénzeszközök/vagyon forrására vonatkozó információk gyűjtése		X	X (dokumentumokkal)
Folyamatos monitoring	X	X	X (fokozott)
További intézkedések bármely egyéb azonosított kockázat kezelésére			X
Feltételezett ML/FT esetek bejelentése	X	X	X

Az ügyfél-felülvizsgálatok gyakoriságát a megállapított kockázati szint határozza meg, figyelembe véve olyan tényezőket, mint a földrajzi elhelyezkedés, a tranzakciós minták és a pénzeszközök forrása. A magas kockázatú ügyfeleket – például a magasabb kockázatú régiókból származókat vagy gyanús tevékenységet mutatókat – gyakrabban monitorozzák. A közepes kockázatú ügyfeleket rendszeres időközönként vizsgálják felül, míg az alacsony kockázatú ügyfeleket ritkábban értékelik. A Társaság a felülvizsgálatok gyakoriságát a szabályozói követelményeknek megfelelően igazítja ki, és frissíti, valahányszor lényeges változás áll be az ügyfél kockázati profiljában.

AML/KYC ELJÁRÁS

A pénzmosás fogalma

Pénzmosás alatt a következők értendők:

• Vagyon, különösen pénz átalakítása vagy átruházása annak tudatában, hogy az bűncselekményből vagy ilyen tevékenységben való részvételből származik, azzal a céllal, hogy elrejtsék vagy leplezzék a vagyon jogellenes eredetét, vagy hogy segítsenek bármely, ilyen tevékenység elkövetésében részt vevő személynek kibújni az adott személy vagy társaság cselekményének jogi következményei alól;
• A vagyon valódi jellegének, forrásának, helyének, az azzal való rendelkezésnek, mozgásának, a hozzá fűződő jogoknak vagy tulajdonjogának elrejtése vagy leplezése annak tudatában, hogy az ilyen vagyon bűncselekményből vagy ilyen tevékenységben való részvételből származik;
• Vagyon megszerzése, birtoklása vagy használata, ha az átvétel időpontjában ismert, hogy az ilyen vagyon bűncselekményből vagy ilyen tevékenységhez nyújtott segítségből származik;
• A fent említett cselekmények bármelyikében való részvétel, azok elkövetésére irányuló szövetkezés, elkövetésük megkísérlése, valamint azok elősegítése, támogatása, megkönnyítése és az azokra vonatkozó tanácsadás.

A pénzmosás akkor is annak minősül, ha a tisztára mosandó vagyont eredményező tevékenységeket egy másik tagállam vagy egy harmadik ország területén végezték.

A korlátozott joghatóságok a következők: Afganisztán; New Brunswick kanadai tartomány; Kína; Kuba; Közép-afrikai Köztársaság; Kongói Demokratikus Köztársaság; Haiti; Irán; Irak; Izrael; Líbia; Mianmar; Észak-Korea; Oroszország; Szomália; Dél-Szudán; Szíria; Egyesült Királyság; USA; Jemen; Venezuela.

• A FATF feketelistáján szereplő országok - https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

Az AML megszervezése a Weboldal számára

Az AML jogszabályokkal összhangban a Weboldal a pénzmosás megelőzésére a „legmagasabb szintet” jelölte ki: a Limitex Ltd. teljes vezetése felelős érte.

Ezenkívül egy MLRO (pénzmosás elleni bejelentésért felelős tisztviselő) felel az AML szabályzat és eljárások érvényesítéséért a Rendszeren belül.

Az MLRO közvetlenül az általános vezetés alá tartozik.

Az AML szabályzat módosításai és a végrehajtás követelményei

A Weboldal AML szabályzatának minden lényeges módosítását jóvá kell hagynia a Limitex Ltd. általános vezetésének és a pénzmosás elleni megfelelési tisztviselőnek.

Háromlépcsős ellenőrzés

Első lépcsős ellenőrzés

Az első lépcsős ellenőrzést minden felhasználónak és ügyfélnek el kell végeznie ahhoz, hogy pénzt vehessen fel. A fizetési mód megválasztásától, a fizetés összegétől, a kifizetés összegétől, a kifizetési mód megválasztásától és a felhasználó/ügyfél állampolgárságától függetlenül először az első lépcsős ellenőrzést kell elvégezni. Az első lépcsős ellenőrzés egy olyan dokumentum, amelyet magának a felhasználónak/ügyfélnek kell kitöltenie. A következő adatokat kell megadni: keresztnév, vezetéknév, születési dátum, szokásos tartózkodási hely szerinti ország, nem és teljes lakcím.

Második lépcsős ellenőrzés

A második lépcsős ellenőrzést minden olyan felhasználónak el kell végeznie, aki 2000 EUR-t (kétezer eurót) meghaladó összeget fizet be, vagy bármekkora összeget kifizettet. A második lépcsős ellenőrzés elvégzéséig a kifizetést vagy a befizetést visszatartják. A második lépcsős ellenőrzés egy aloldalra vezeti a felhasználót vagy ügyfelet, ahol be kell küldenie a személyazonosító okmányát. A felhasználónak/ügyfélnek fényképet kell készítenie az okmányáról úgy, hogy mellette egy hatjegyű, véletlenszerűen generált számot tartalmazó papír legyen: a személyazonosság ellenőrzéséhez kizárólag hivatalos okmány használható, és országtól függően az elfogadott okmányok köre eltérő lehet. Elektronikus ellenőrzés is történik arról, hogy az első lépcsős ellenőrzésben megadott adatok helyesek-e. Az elektronikus ellenőrzés két különböző adatbázison keresztül történik annak biztosítására, hogy a megadott információk megegyezzenek a kitöltött dokumentummal és az okmányon szereplő névvel: ha az elektronikus ellenőrzés sikertelen vagy nem lehetséges, a felhasználónak/ügyfélnek igazolást kell beküldenie a jelenlegi lakóhelyéről. Hatósági lakcímigazolás vagy hasonló dokumentum szükséges.

Harmadik lépcsős ellenőrzés

A harmadik lépcsős ellenőrzést minden olyan felhasználónak el kell végeznie, aki 5000 EUR-t (ötezer eurót) meghaladó összeget fizet be, vagy 5000 EUR-t (ötezer eurót) meghaladó összeget fizettet ki. A harmadik lépcsős ellenőrzés elvégzéséig a kifizetést vagy a befizetést visszatartják. A 3. lépcsőnél a felhasználótól/ügyféltől a vagyon forrását kérik.

Ügyfél-azonosítás és -ellenőrzés (KYC)

Az ügyfelek hivatalos azonosítása az üzleti kapcsolat létesítésekor alapvető elem mind a pénzmosásra vonatkozó előírások, mind a KYC szabályzat szempontjából.

Ez az azonosítás a következő alapelveken nyugszik:

Az útlevél, a személyazonosító igazolvány vagy a vezetői engedély másolata, mindegyik egy kézzel írt, hat véletlenszerűen generált számot tartalmazó feljegyzés mellett bemutatva. Szükséges továbbá egy második fénykép a felhasználó/ügyfél arcáról. A felhasználó/ügyfél a magánélete védelme érdekében minden információt kitakarhat, kivéve a születési dátumot, az állampolgárságot, a nemet, a keresztnevet, a vezetéknevet és a fényképet.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy az okmány mind a négy sarkának látszódnia kell ugyanazon a képen, és a fent említetteken kívül minden adatnak jól olvashatónak kell lennie. Szükség esetén minden adatot bekérhetünk.

Szükség esetén a munkatárs a helyzettől függően további ellenőrzéseket végezhet.

Lakcímigazolás

A lakcím igazolása két különböző elektronikus ellenőrzéssel történik, amelyek két különböző adatbázist használnak. Ha az elektronikus ellenőrzés sikertelen, a felhasználónak/ügyfélnek lehetősége van kézzel igazolni azt.

A regisztrált lakcímére küldött, az elmúlt 3 hónapban kiállított közüzemi számla, vagy hatóság által kiállított hivatalos dokumentum, amely igazolja a lakóhelye szerinti országot.

A jóváhagyási folyamat mielőbbi lezárása érdekében kérjük, gondoskodjon arról, hogy a dokumentum jó felbontásban legyen elküldve, mind a négy sarka látszódjon, és minden szöveg olvasható legyen.

Például: villanyszámla, vízszámla, bankszámlakivonat vagy bármely, Önnek címzett hatósági küldemény.

Szükség esetén a munkatárs a helyzettől függően további ellenőrzéseket végezhet.

A pénzeszközök forrása

Ha egy játékos ötezer eurót meghaladó összeget fizet be, a vagyon forrásának (SOW) megismerésére irányuló folyamat indul.

A SOW példái:

• Vállalkozás tulajdonlása
• Munkaviszony
• Örökség
• Befektetés
• Család

Alapvető fontosságú, hogy a vagyon eredete és jogszerűsége egyértelműen tisztázott legyen. Ha ez nem lehetséges, a munkatárs további dokumentumot vagy igazolást kérhet.

A fiókot befagyasztják, ha ugyanaz a felhasználó ezt az összeget egy összegben vagy több, ezt az összeget kitevő tranzakcióban fizeti be. Kézzel küldünk neki e-mailt a fentiek áttekintése érdekében, valamint tájékoztatást teszünk közzé magán a weboldalon.

A Weboldal banki átutalást/hitelkártyát is kér a felhasználó/ügyfél személyazonosságának további megerősítése érdekében. Ez további információt is ad a felhasználó/ügyfél pénzügyi helyzetéről.

Alapdokumentum az első lépcsőhöz

Az alapdokumentum a Weboldal beállítások oldalán érhető el. Minden felhasználónak ki kell töltenie a következő adatokat:

• Keresztnév
• Vezetéknév
• Állampolgárság
• Nem
• Születési dátum

A dokumentumot mesterséges intelligencia menti és hozza létre; szükség esetén a munkatárs a helyzettől függően további ellenőrzéseket végezhet.

Kockázatkezelés, az átvilágítás szintjei

A világ különböző régióiban fennálló eltérő kockázatok és eltérő vagyoni viszonyok kezelése érdekében a Weboldal minden országot három különböző kockázati régióba sorol.

Egyes régió: alacsony kockázat

Az egyes régióba tartozó minden ország esetében a háromlépcsős ellenőrzés a fentiek szerint történik.

Kettes régió: közepes kockázat

A kettes régióba tartozó minden ország esetében a háromlépcsős ellenőrzés alacsonyabb befizetési vagy kifizetési összegeknél történik. Az első lépcső a szokásos módon zajlik. A második lépcső 1000 EUR (ezer euró) befizetése vagy 1000 EUR (ezer euró) kifizetése után történik. A harmadik lépcső 2500 EUR (kétezer-ötszáz euró) befizetése vagy 2500 EUR (kétezer-ötszáz euró) kifizetése után történik.

Hármas régió: magas kockázat

A magas kockázatú régiókat kitiltjuk. A magas kockázatú régiók listáját rendszeresen frissítjük, hogy lépést tartsunk a gyorsan változó világ változó környezetével.

További intézkedések

Ezenfelül az AML megfelelési tisztviselő figyeli a szokatlan viselkedést, és azt azonnal jelenti a Weboldal egyik munkatársának.

Kockázatalapú megközelítés és általános tapasztalat alapján a munkatársak újraellenőrzik a korábban munkatársak által elvégzett összes ellenőrzést, és a helyzettől függően megismételhetik azokat, vagy további ellenőrzéseket végezhetnek.

Ezenkívül egy adatszakértő – korszerű, elektronikus, analitikus rendszerek támogatásával – figyeli a szokatlan viselkedést, például: befizetés és kifizetés hosszabb fogadási munkamenetek nélkül; kísérletek arra, hogy a befizetéshez és a kifizetéshez eltérő bankszámlát használjanak; állampolgárság-változás, pénznemváltás, viselkedés- és aktivitásváltozás, valamint annak ellenőrzése, hogy a fiókot az eredeti tulajdonosa használja-e.

A Felhasználónak a kifizetéshez ugyanazt a módot kell használnia, mint amelyet a befizetéshez használt, az eredeti befizetés összegéig, a pénzmosás megelőzése érdekében.

Vállalati szintű kockázatértékelés

Kockázatalapú megközelítésének részeként a Weboldal AML „vállalati szintű kockázatértékelést” (EWRA) végzett a Weboldalra és üzletágaira jellemző kockázatok azonosítása és megértése érdekében. Az AML kockázati szabályzatot az üzletágaiban rejlő kockázatok azonosítása és dokumentálása után határozzák meg, ideértve a weboldal által kínált szolgáltatásokat; azokat a Felhasználókat, akiknek szolgáltatásokat kínálnak, az e Felhasználók által végrehajtott tranzakciókat, a bank által használt értékesítési csatornákat, a bank működésének, ügyfeleinek és tranzakcióinak földrajzi elhelyezkedését, valamint egyéb minőségi és felmerülő kockázatokat.

Az AML kockázati kategóriák azonosítása a Weboldalnak a szabályozói követelményekre, a szabályozói elvárásokra és az iparági iránymutatásokra vonatkozó ismeretein alapul. További biztonsági intézkedéseket teszünk a világháló által hozott többletkockázatok kezelésére.

Az EWRA-t évente újraértékelik.

Folyamatos tranzakciómonitoring

Az AML-megfelelés biztosítja a „folyamatos tranzakciómonitoring” elvégzését az olyan tranzakciók felderítése érdekében, amelyek az ügyfélprofilhoz képest szokatlanok vagy gyanúsak.

Ez a tranzakciómonitoring két szinten zajlik:

1) Az első védelmi vonal

A Weboldal kizárólag megbízható fizetési szolgáltatókkal dolgozik, amelyek mindegyike hatékony AML szabályzattal rendelkezik, így megelőzhető, hogy a Weboldalra érkező gyanús befizetések túlnyomó része a lehetséges ügyfélre vonatkozó KYC eljárások megfelelő elvégzése nélkül valósuljon meg.

2) A második védelmi vonal

A Weboldal felhívja a hálózata figyelmét arra, hogy az ügyféllel, a játékossal vagy meghatalmazott képviselőjével való minden kapcsolatfelvételnek az érintett fiókon lévő tranzakciók tekintetében kellő gondosság gyakorlását kell maga után vonnia. Ezek különösen a következőket foglalják magukban:

• Pénzügyi tranzakciók végrehajtására irányuló kérések a fiókon;
• A fiókhoz kapcsolódó fizetési eszközökkel vagy szolgáltatásokkal kapcsolatos kérések.

A kiigazított kockázatkezeléssel működő háromlépcsős ellenőrzésnek emellett mindenkor biztosítania kell a Weboldal valamennyi ügyfelére vonatkozó szükséges információt.

Minden tranzakciót olyan munkatársaknak kell felügyelniük, akiket az AML megfelelési tisztviselő felügyel, akit pedig az általános vezetés felügyel.

Az ügyfélszolgálati vezetőhöz – adott esetben a megfelelési vezetőjén keresztül – benyújtott konkrét tranzakcióknak szintén kellő gondosság tárgyát kell képezniük.

Egy vagy több tranzakció szokatlan jellegének megállapítása lényegében szubjektív értékeléstől függ, az ügyfél ismeretével (KYC), pénzügyi magatartásával és a tranzakció másik szereplőjével összefüggésben.

Ezeket az ellenőrzéseket automatizált rendszer végzi, míg a nagyobb biztonság érdekében egy munkatárs ellenőrzi azokat.

Azokat az ügyfélfiókokon megfigyelt tranzakciókat, amelyeknél nehéz megfelelő képet alkotni a jogszerű tevékenységekről és a pénzeszközök eredetéről, ezért gyorsan atipikusnak kell tekinteni (mivel közvetlenül nem indokolhatók).

A Weboldal minden munkatársának tájékoztatnia kell az AML részleget minden olyan atipikus tranzakcióról, amelyet észlel, és amelyet nem tud az ügyfélről ismert jogszerű tevékenységhez vagy jövedelemforráshoz kötni.

3) A harmadik védelmi vonal

A pénzmosás elleni utolsó védelmi vonalként a Weboldal kézi ellenőrzéseket végez minden gyanús és magasabb kockázatú felhasználónál a pénzmosás teljes körű megelőzése érdekében az alábbiak révén: i) negatív médiaszűrés, azaz személyekre vagy szervezetekre vonatkozó negatív hírek vagy információk keresése nyilvánosan elérhető forrásokban, például hírcikkekben, jogi adatbázisokban és a közösségi médiában; ii) PEP-szűrés, azaz olyan személyek azonosítása, akik fontos közfeladatot látnak el vagy ilyen személyekhez szorosan kötődnek, és jobban ki vannak téve a vesztegetésnek és a korrupciónak; iii) szankciós szűrés, azaz személyek és szervezetek összevetése hivatalos szankciós listákkal, például az ENSZ, az EU, az OFAC (Office of Foreign Assets Control) és más nemzetközi szervezetek által közzétett listákkal.

Csalás vagy pénzmosás észlelése esetén a hatóságokat értesítjük.

Gyanús tranzakciók bejelentése a Weboldalon

A Weboldal a belső eljárásaiban munkatársai számára pontosan meghatározza, hogy mikor szükséges bejelentést tenni, és hogyan kell azt megtenni.

Ha felmerül a gyanú, hogy egy felhasználó pénzmosásban vagy terrorizmusfinanszírozásban (ML/TF) érintett, a munkatársaknak belső jelentést kell benyújtaniuk az MLRO részére. Szokatlan tevékenység észlelése esetén szokatlan tevékenységről szóló jelentés készül, amelyet az MLRO vizsgál felül annak megítélése érdekében, hogy szükséges-e gyanús tranzakcióról szóló bejelentést tenni.

Ha felmerül a gyanú, hogy egy felhasználó pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási tevékenységet folytat, a Társaság strukturált eszkalációs folyamatot követ:

• Tranzakció felülvizsgálata és a fiók ideiglenes felfüggesztése – a gyanús tranzakciót megjelölik, és a felhasználó fiókja a további vizsgálat befejezéséig ideiglenesen korlátozható.
• Fokozott ügyfél-átvilágítási (EDD) intézkedések – a felhasználónak további dokumentumokat kell benyújtania, például a pénzeszközök forrásának igazolását és a vagyon ellenőrzését.
• Gyanús ügyről szóló jelentés (SMR) benyújtása – ha a gyanú megalapozott, jelentést nyújtanak be a Tobique Gaming Commission és az illetékes pénzügyi információs egységek (FIU) felé.
• Fiók lezárása és a pénzeszközök befagyasztása – ha a felhasználó nem ad kielégítő magyarázatot, vagy ha a bűncselekmény elkövetése beigazolódik, a fiók véglegesen lezárható, a pénzeszközök pedig a szabályozói követelményeknek megfelelően befagyaszthatók.
• Fellebbezési jog – azok a felhasználók, akiknek a fiókját korlátozták, felülvizsgálatot kérhetnek, további dokumentumokat benyújtva a döntés vitatása érdekében. A végső döntést a megfelelési tisztviselő hozza meg.

A Társaság a vonatkozó jogszabályok által előírtak szerint gyanús ügyről szóló jelentést nyújt be a Tobique Gaming Commission felé az alábbi esetekben:

• észszerű okkal feltételezhető, hogy a Felhasználó valótlanul adja meg a személyazonosságát;
• észszerű okkal feltételezhető, hogy Szolgáltatásainkat pénzmosással (ML), terrorizmusfinanszírozással (TF) vagy egyéb bűncselekménnyel összefüggésben használják; és/vagy
• egy tranzakciónak láthatóan nincs jogszerű gazdasági célja.

A lehetséges pénzmosási bűncselekményre vagy egyéb bűncselekményre vonatkozó, gyanús ügyről szóló jelentést a Bizottsághoz kell benyújtani a gyanú felmerülésének napját követő 5 munkanapon belül. A terrorizmus lehetséges finanszírozására vonatkozó vagy azzal összefüggő, gyanús ügyről szóló jelentést a Bizottsághoz kell benyújtani a gyanú felmerülésének időpontjától számított 24 órán belül.

A Társaság haladéktalanul jelenti a Bizottságnak – vagy a Bizottság nevében eljáró Közvetlen Engedélyesnek – a gyanús tevékenység minden azonosított esetét, amikor a Társaság tudomással bír arról, vagy észszerű okkal feltételezi, hogy az Ügyfél magatartása pénzmosáshoz kapcsolódhat, illetve ha az ilyen magatartás szokatlan vagy nem áll összhangban az Ügyfél szokásos tranzakciós tevékenységével. A Társaság gondoskodik arról, hogy minden gyanús tevékenységről szóló jelentés megfelelően elkészüljön, és késedelem nélkül eljusson a Bizottsághoz.

Ezenkívül, ha egy Felhasználó szankciós listán szerepel, vagy ML-hez, TF-hez, illetve egyéb jogellenes tevékenységhez köthető, jelentést nyújtunk be az illetékes pénzügyi információs egységhez (FIU).

A Társaság emellett átfogó nyilvántartást vezet a valamennyi vonatkozó ML/TF szabályozói követelménynek való megfelelés biztosítása érdekében.

Eljárások

Az AML szabályokat, ideértve a minimális KYC követelményeket is, működési útmutatókká vagy eljárásokká alakítjuk, amelyek a Weboldal intranetes felületén érhetők el.

Nyilvántartás vezetése

Az azonosítás céljából megszerzett adatokról készült nyilvántartást az üzleti kapcsolat megszűnését követően legalább tíz évig meg kell őrizni.

A tranzakciós adatokról készült valamennyi nyilvántartást a tranzakciók végrehajtását vagy az üzleti kapcsolat megszűnését követően legalább tíz évig meg kell őrizni.

Ezeket az adatokat biztonságosan, titkosítva, offline és online tároljuk.

Képzés

A Weboldal munkatársai kockázatalapú megközelítés szerint kézi ellenőrzéseket végeznek, amelyhez külön képzést kapnak.

A képzési és tudatosító program a következőkben nyilvánul meg:

• Kötelező AML képzési program a legfrissebb szabályozói változásoknak megfelelően, mindenki számára, aki pénzügyekkel érintkezik;
• Elméleti AML oktatási alkalmak minden új munkatárs számára.

A képzési program tartalmát annak megfelelően kell kialakítani, hogy a résztvevők milyen jellegű tevékenységet végeznek, és milyen beosztást töltenek be. Ezeket az alkalmakat az AML csapatban dolgozó AML szakértő tartja.

Auditálás

A belső ellenőrzés rendszeresen vizsgálatokat végez és jelentéseket készít az AML tevékenységekről.