МЕРКИ СРЕЩУ ИЗПИРАНЕТО НА ПАРИ И ОПОЗНАЙ СВОЯ КЛИЕНТ

(последна актуализация 06.07.2026)

1. ВЪВЕДЕНИЕ

Limitex Ltd. спазва международните разпоредби за борба с изпирането на пари, и по-специално разпоредбите, издадени от Tobique Gaming Commission.

Политиките, изложени в настоящия документ („Политиките“), имат за цел да отговорят на нормативните изисквания на приложимото законодателство и да насочват Limitex Ltd. (или „Дружеството“) при спазването на неговите законови задължения, като се предприемат всички разумни стъпки и се полага цялата дължима грижа за избягване на извършването на престъпление, свързано с изпиране на пари или финансиране на тероризъм.

Дружеството е наясно, че престъпници и терористи могат да се опитат да използват услугите на Дружеството, за да насочват средства от незаконни дейности през нашите услуги.

2. ОБХВАТ НА НАСТОЯЩАТА ПОЛИТИКА

Обхватът на настоящата политика е да установи политики и процедури за вътрешен контрол, оценка на риска, управление на риска и съответствие във връзка с AML/CFT.

Потребителите на настоящата и свързаните с нея политики следва да се позовават, когато е приложимо, и на „AML Code of Practice for Remote Gaming License Holders“, като този Кодекс за добри практики в областта на AML е приет от Tobique Gaming Commission на 5 април 2024 г. съгласно раздел 22 от TOBIQUE GAMING ACT 2023.

Освен ако контекстът не изисква друго, думите и изразите, използвани в Политиката, имат същото значение като посоченото в приложимите закони и подзаконови актове.

Дружеството е решено и ангажирано да предотвратява финансови дейности през своите системи, които могат да бъдат свързани с AML/CFT. Това се осъществява чрез достатъчни ресурси, насочени към разработването на документация и обучение за служителите на Limitex Ltd., заедно с назначаването на подходящ MLRO, който да гарантира, че действащите Политики и процедури се спазват.

Дружеството ще изпълнява своите законови задължения, като установи необходимите и относими процеси за предотвратяване на AML/CFT и гарантира, че всякакви съмнителни дейности се ескалират до компетентните органи.

Дружеството се стреми да избегне санкции и последици, произтичащи от неспазване. Затова е в интерес на MLRO, заедно с екипа по съответствие, да гарантира, че дружеството спазва всички разпоредби, определени от органите на Белиз и Tobique Gaming Commission.

Политиките на Limitex Ltd. очертават общите и минималните стандарти за вътрешни мерки срещу изпирането на пари и борба с финансирането на тероризма (AML/CFT), които ръководството и служителите на Limitex Ltd. следва да спазват. Партньорските дружества също трябва да бъдат запознати с настоящата политика.

3. ОБЩ ПРЕГЛЕД НА AML / CFT

„Изпиране на пари“ обикновено се определя като „извършване на действия, предназначени да прикрият или замаскират естеството, контрола или истинския произход на приходи от престъпна дейност, така че тези приходи да изглеждат придобити от законни дейности или източници, или по друг начин да представляват законни активи“.

Приходите от престъпна дейност са средства, произхождащи от незаконни източници, от които може да се извлече полза или облага. Въпреки че целта не е изпиране на средствата или финансиране на тероризъм, това все пак се счита за незаконна дейност и задължените лица следва да са наясно с такава дейност и да я докладват, все едно става дума за ML/FT.

4. СЛУЖИТЕЛ ПО ДОКЛАДВАНЕ ЗА ИЗПИРАНЕ НА ПАРИ (MLRO)

MLRO отговаря за оценката на риска, контролите, политиките и процедурите по AML/CFT, докладва на Съвета на директорите и поддържа връзка с регулаторните органи.

Внедряването или прилагането на програмата за съответствие с AML/CFT на Limitex Ltd. се извършва от назначения MLRO.

Назначеният MLRO следва да притежава професионален опит, обучение и ресурси, за да изпълнява своята длъжност съгласно PMLA, PMLFTR и разпоредбите на FIAU.

Отговорностите на MLRO включват, но не се ограничават до:

• Оценка и управление на риска;
• Осигуряване на мерки за комплексна проверка на клиента и текущо наблюдение;
• Докладване;
• Съхраняване на записи;
• Насърчаване на вътрешния контрол;
• Извършване на вътрешен одит на процесите по AML/CFT (освен ако не е налична функция за вътрешен одит);
• наблюдението и управлението на спазването, както и вътрешното комуникиране на такива политики и процедури;
• наблюдение на проверката на съответните служители и агенти; връзка с правоохранителните органи;
• Управление на исканията за разследване, получени от органите.

5. ОЦЕНКА НА РИСКА

Бизнес риск от ML/FT

Дружеството извършва годишна оценка на бизнес риска, която представлява отделен документ, заедно с рискова матрица, даваща пълен преглед на следното:

• Идентифициране на уязвимости, свързани с ML/FT;
• Идентифициране на заплахи, свързани с ML/FT; и
• Идентифициране на нови изисквания.

Въз основа на резултатите от оценката на риска и ако се прецени за необходимо, за да се сведат до минимум новоидентифицираните рискове или преквалифицираните съществуващи рискове, следните контроли трябва да бъдат преразгледани и съответно изменени:

• Мерки;
• Политики;
• Контроли; и
• Процедури

Оценката на риска следва да се актуализира и винаги когато настъпят съществени промени в системите, процесите и цялостната дейност на Дружеството.

Оценката на риска и свързаните с нея мерки, политики, контроли и процедури се съхраняват и са на разположение за преглед от FIAU и други заинтересовани органи по всяко време.

Риск, свързан с клиента

При регистрация клиентите преминават през първоначална оценка, при която се оценява следното:

• Тип клиент;
• Използвани продукти (напр. спортни залагания);
• Услуги (напр. покер, бинго, борса за залагания).

След като клиентът достигне прага от 2 000,00 €, се извършва по-задълбочена оценка, при която на клиента се присвоява рейтинг на риска въз основа на допълнителна информация, с която Дружеството разполага:

• Транзакции/платежни системи;
• канали за предоставяне; и
• географски произход на клиента и/или използвания метод на плащане.

След регистрацията активността на клиента подлежи на текущо наблюдение, за да се преразгледа нивото на риск в зависимост от промените в активността на клиента и да се установи моментът на достигане на съответните прагове за комплексна проверка.

6. ПРОВЕРКИ ЗА PEP / САНКЦИОННИ СПИСЪЦИ

За целите на настоящата Политика за AML и KYC видна политическа личност (PEP) е лице, което заема или е заемало виден обществен пост, което може да повиши изложеността му на рискове като корупция, подкупи или изпиране на пари. Тази категория включва високопоставени държавни служители, висши политици, съдебни или военни ръководители и ръководители на държавни дружества, както и техните близки роднини и близки бизнес сътрудници.

Санкциите са ограничителни мерки, наложени от национални правителства или международни организации (като ООН, ЕС или OFAC) срещу определени държави, режими, образувания или лица с цел постигане на външнополитически цели или цели на националната сигурност. Тези мерки включват финансови санкции, които предвиждат замразяване на активи и забрана за предоставяне на средства или икономически ресурси, както и търговски санкции като ембарго върху определени стоки или услуги. В контекста на настоящата Политика на дружеството е забранено да установява или поддържа бизнес отношения с която и да е страна, фигурираща в официалните санкционни списъци, тъй като това би могло да доведе до тежки правни санкции, регулаторни глоби и вреди за репутацията.

При регистрация клиентите се проверяват, за да се потвърди дали клиентът сам по себе си е, или е член на семейството на, или известен сътрудник на лице, което се счита за PEP, като при регистрация се извършва и проверка по санкционните списъци.

За проверка на лицата се използват следните бази данни:

• SEON https://seon.io/
• Smartsearch https://www.smartsearch.com/

В случай че даден клиент съвпадне с PEP, Съветът на директорите се уведомява и взема решение дали да приеме PEP или не; ако бизнес отношението продължи, клиентът автоматично се счита за високорисков профил и се предприемат подходящи мерки, за да се гарантира, че стопанската дейност с него не е от естество ML/FT.

За всеки клиент, който съвпадне при проверката по санкционните списъци, MLRO докладва клиента на Sanction Monitoring Board в рамките на 72 часа от идентифицирането, а на клиента се забранява да бъде регистриран в дружеството.

За повече информация по горното вижте Процедурата за PEP / санкционни списъци и Политиката за приемане на клиенти.

7. КОМПЛЕКСНА ПРОВЕРКА НА КЛИЕНТА

Мерките за комплексна проверка на клиента (CDD) включват:

• Събиране на идентификационни данни.
• Проверка на самоличността на клиента.
• Определяне на вида на предвиденото бизнес отношение с клиента.
• Извършване на текущо наблюдение на бизнес отношението, за да се гарантира, че транзакциите съответстват на това, което дружеството знае за клиента, и на оценката на риска; съхраняване на записи от тези проверки и актуализирането им при настъпване на промени.
• Получаване на информация за произхода на богатството / произхода на средствата, след като рейтингът на риска на клиента стане по-висок от нисък.

Процедурата за комплексна проверка на клиента определя процедурата за извършване на комплексна проверка на клиента, включително сроковете, в които тя се задейства, и случаите, в които трябва да се извърши разширена комплексна проверка.

Чрез прилагане на основан на риска подход нивото на комплексна проверка се коригира съответно — колкото по-висок е рискът от изпиране на пари или финансиране на тероризъм, толкова по-обстоен е процесът на проверка. На следните категории лица и образувания е забранено да ползват услугите на Дружеството:

• Малолетни и непълнолетни лица (под 18-годишна възраст или по-висока, ако това се изисква от националното законодателство);
• Действителни собственици (независимо дали са разкрити или не) или представители, действащи от името на потребители;
• Образувания, които не са физически лица, като дружества или тръстове;
• Лица, обект на санкции;
• Лица, пребиваващи в ограничени юрисдикции.

Limitex Ltd. прилага строга политика на нулева търпимост по отношение на транзакции с трети лица. На потребителите е строго забранено да депозират средства от или да теглят средства към платежни методи (включително кредитни карти, електронни портфейли или банкови сметки), които не са регистрирани на тяхно собствено име. Освен това всякаква форма на вътрешни прехвърляния на средства, бакшиши или изпращане на пари между профили на играчи е строго забранена.

Когато Потребител регистрира профил в Уебсайта, неговото място на пребиваване/местоживеене (наричано по-долу „Юрисдикцията“) трябва да бъде разгледано приоритетно. Първо Дружеството проверява дали юрисдикцията е в списъка на Европейската комисия на „високорискови трети държави със стратегически недостатъци“. След това Дружеството проверява дали юрисдикцията присъства в списъка на „високорискови и други наблюдавани юрисдикции“, представен от FATF. Освен това Дружеството извършва собствено наблюдение на юрисдикциите въз основа на следните параметри:

• Правна среда.
• Политическа среда.
• Икономическа структура на държавата.
• Културни фактори и естеството на гражданското общество.
• Източници, местоположение и концентрация на престъпна дейност (ако има такава).

Ограничените юрисдикции включват: Афганистан; канадската провинция Ню Брънзуик; Китай; Куба; Централноафриканска република; Демократична република Конго; Хаити; Иран; Ирак; Израел; Либия; Мианмар; Северна Корея; Русия; Сомалия; Южен Судан; Сирия; Обединеното кралство; САЩ; Йемен; Венецуела.

• Държави в черния списък на FATF – https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

В зависимост от вида на процеса на проверка Дружеството може да поиска от потребителите следните видове документи и данни. Основна идентификационна информация:

• Пълно име по документ за самоличност
• Дата на раждане
• Постоянен адрес на пребиваване

Проверка на самоличността на Потребителя при най-ранното настъпване на някой от следните прагове:

• В рамките на 30 дни от първия депозит на играча; или
• Когато потребителят е натрупал депозити на обща стойност 2 000 EUR или повече; и/или
• Преди обработване на първото теглене.

В зависимост от процеса на проверка Дружеството може да поиска следните документи:

• Копие или снимка на документа за самоличност на потребителя;
• Снимка на платежната карта, използвана или предназначена да бъде използвана за депозити в Уебсайта. Важно е името на картодържателя да съвпада с името на потребителя, който преминава проверката. CVV кодът и номерът на платежната карта (с изключение на първите шест и последните четири цифри) могат да бъдат скрити или закрити. Името на картодържателя не трябва да бъде скривано или закривано по никакъв начин;
• Снимка на потребителя, държащ документите, необходими за процеса на проверка (може да бъде с изисканата информация, написана на ръка (имейлът на потребителя, използван при регистрацията на профила; датата на искането за снимка и кодът за потвърждение);
• Ако е приложимо, банково извлечение, писмо от служебното място или месторабота на Потребителя и данъчно съобщение;
• Ако е приложимо, потвърждение на адреса на Потребителя. Това може да бъде сметка за комунални услуги, сметка за телефон или други документи, които съгласно правните и регулаторните изисквания на юрисдикцията са достатъчни за потвърждаване на адреса на Потребителя;
• Всякакви други документи или информация, които ситуацията може да изисква.

8. РАЗШИРЕНА КОМПЛЕКСНА ПРОВЕРКА

Процесът на комплексна проверка на клиента (CDD) очертава стъпките, предприемани за проверка на самоличността на потребителите, като определя обстоятелствата и сроковете, в които се изисква проверка. Той също така определя случаите, в които трябва да се извърши разширена комплексна проверка (EDD) за потребители с по-висок риск.

Дружеството прилага мерки за разширена комплексна проверка (EDD) за потребители, извършващи транзакции над 10 000 € в рамките на 30-дневен период, или в случаите, когато транзакциите показват необичайни модели, включват високорискови юрисдикции или са свързани с видни политически личности (PEP).

Като част от процеса на EDD от потребителите може да бъде поискано да предоставят допълнителна документация, потвърждаваща тяхната самоличност, произхода на средствата им и цялостното им финансово състояние. Изискваните документи могат да включват:

• Уникален идентификационен номер (напр. номер на паспорт, данъчен номер, номер на регистрация на чужденец или друг издаден от държавен орган документ за самоличност със снимка).
• Издаден от държавен орган документ за самоличност (като паспорт или национална лична карта).
• Актуален документ за адрес (сметка за комунални услуги или официална кореспонденция с дата от последните три месеца).
• Доказателство за произхода на средствата и богатството (като данъчни декларации, фишове за заплата, банкови извлечения или други финансови документи).

Дружеството може да приложи допълнителни процеси на проверка при следните обстоятелства:

• Потребителят отговаря на определението за видна политическа личност (PEP). Видна политическа личност е физическо лице, което заема или е заемало важни обществени функции, които включват следното: (а) ръководители на правителства, държавни глави, министри и заместник-министри или помощник-министри; (б) членове на парламента или на подобни законодателни органи; (в) членове на ръководните органи на политически партии; (г) членове на върховни съдилища, конституционни съдилища или други висши съдебни органи, чиито решения не подлежат на последващо обжалване, освен при изключителни обстоятелства; (д) членове на сметни палати или на управителни съвети на централни банки; (е) посланици, управляващи легации и висши офицери от въоръжените сили; (ж) членове на административни, управителни или надзорни органи на държавни предприятия; и (з) директори, заместник-директори и членове на съвета на международна организация или лица с еквивалентни функции.
• Лицата, на които са поверени важни обществени функции, както и техните роднини и близки сътрудници (RCA), представляват повишен риск от финансови престъпления. Дружеството изисква всички PEP да останат под засилено наблюдение най-малко 12 месеца след като са престанали да заемат официалната си длъжност.
• Ако държавата на пребиваване на Потребителя е определена от Европейската комисия като „трета държава със стратегически недостатъци“ или е в списъка на FATF на „високорискови и други наблюдавани юрисдикции“;
• В други случаи, когато допълнителна проверка се изисква по закон или по искане на органи, финансови институции и др.

Докато потребителите с нисък и среден риск се наблюдават основно чрез вътрешни мерки за съответствие, Дружеството си запазва правото да изиска документация на ниво EDD, ако тяхната активност показва индикатори за риск от ML/TF или ако се прецени, че е необходима допълнителна проверка.

Когато това е технически възможно, Дружеството ще предотвратява регистрацията, ще блокира или ще спира потребители, които отговарят на някой от следните критерии:

• Непредоставяне на документи за самоличност – потребители, които не подадат изискваните документи за самоличност или не преминат проверката на самоличността.
• Подаване на подправени документи – потребители, които предоставят фалшиви, изменени или по друг начин подправени идентификационни материали.
• Прикриване на самоличност или местоположение – потребители, които се опитват да прикрият истинската си самоличност или географско местоположение.
• Потребители от ограничени юрисдикции – лица, които са от или в момента се намират в юрисдикция, в която Дружеството не предлага услуги.
• Санкционирани лица – потребители, фигуриращи в санкционни списъци и списъци за наблюдение на САЩ, ЕС или други международни организации.
• Множество профили – потребители, които се опитват да управляват или създават дублиращи се профили в платформата.

9. ОЦЕНКА НА РИСКА, СВЪРЗАН С КЛИЕНТА

При регистрация Дружеството извършва първоначална оценка на риска за всеки клиент, за да определи нивото му на риск от изпиране на пари (ML) и финансиране на тероризма (TF). Тази оценка, основана на информацията, събрана при регистрацията, се актуализира редовно с постъпването на нови данни. Клиентите се класифицират като нискорискови, среднорискови или високорискови, което определя степента на наблюдение и комплексна проверка, която се прилага.

Оценката на риска отчита:

• Статус на лицето – дали клиентът е видна политическа личност (PEP) или фигурира в санкционни списъци.
• Географски риск – нивото на риск, свързано с държавата на пребиваване на клиента.
• Поведенчески анализ – модели на хазартна и транзакционна активност, които могат да сочат ML или TF.
• Платежни методи – рискове, свързани с методите, използвани за депозити и тегления.
• Индикатори за измама – признаци на измама или други съмнителни дейности.

Клиентите, които се считат за високорискови, подлежат на EDD. Високорисковите клиенти са обект на разширена комплексна проверка (EDD). Дружеството прилага основан на риска подход за наблюдение на обичайните обеми и суми на транзакциите на клиентите. Ако бъде открита необичайна или съмнителна активност, могат да бъдат извършени допълнителни проверки или EDD, за да се гарантира, че активността съответства на профила на клиента, и да се ограничат потенциалните рискове.

Вътрешната CMS система оценява играчите по множество фактори, като присвоява точки на всеки от тях. Тези точки се сумират, за да се формира общ рисков резултат, като по-високите отрицателни стойности отразяват по-висока степен на риск.

Показател	Описание	Точки
Статус на лицето	Статус на лицето	Статус на лицето
PEP	Клиент, който се счита за PEP	50
Негативни медийни публикации	Клиентът е бил споменат в негативни новини или информация, която дружеството е открило от различни източници	50
Санкции/черен списък	Клиентът е обект на международни санкции/черни списъци	50
Географско местоположение	Географско местоположение	Географско местоположение
Извън държавата на пребиваване	Клиент, чието IP местоположение се различава от регистрирания му адрес	20
Пребиваващ във високорискова държава	Клиентът пребивава във високорискова държава	30
Хазартно поведение	Хазартно поведение	Хазартно поведение
Големи суми без игра	Клиент, който депозира големи суми, след което прави залози с минимални стойности и след това тегли всичките си средства	50
Големи суми, големи загуби	Клиент, който депозира големи суми и многократно губи големи суми, сякаш загубата няма значение	50
Залагания при ниски коефициенти	Клиент, който многократно прави залози с ниски коефициенти (като червено/черно на рулетка или повтарящи се залози на фаворити)	25
Големи промени в паричните потоци	Драстични промени в обема и размера на депозитите или залаганията на играча	20
Няколко игрални профила	Клиент, който се опитва да регистрира няколко игрални профила	30
Транзакционно поведение	Транзакционно поведение	Транзакционно поведение
Смърфинг	Клиент, който прави множество депозити или тегления на малки суми без обективни причини	30
Разходи над доходите	Разходите на клиента надхвърлят финансовите му възможности	20
Без тегления	Играчът никога не е заявявал теглене	-20
Теглене без игра	Средствата се депозират от клиента или се държат за определен период и се теглят от клиента, без да са използвани за хазарт	30
Платежни методи, използвани от играча	Платежни методи, използвани от играча	Платежни методи, използвани от играча
Смяна на карти	Клиент, който открива профил и регистрира няколко различни карти и прави прехвърляния между тях	20
Високорискови платежни методи	Клиентът използва високорискови платежни методи	30
Сигнали за измама, задействани от клиента	Сигнали за измама, задействани от клиента	Сигнали за измама, задействани от клиента
VPN	Клиентът е използвал VPN	30

След като резултатът бъде изчислен, се присвоява ниво на риск:

CMM резултат	Рискова категория
0–20	Нисък
21–40	Среден
41 и повече	Висок

Поради определени технически и практически ограничения не всички фактори могат да бъдат включени в автоматизираното изчисление. Тези рискове вместо това се управляват чрез алтернативни мерки за наблюдение. Например ние откриваме използването на VPN и множествените профили при регистрация, поддържаме отделни сигнали за играчи, използващи карти, регистрирани на различни имена, и ръчно преглеждаме всички тегления преди одобрение и изплащане.

Нивото на комплексна проверка на клиента (CDD), извършвана по отношение на играч, зависи от присвоения му рисков резултат, както следва:

	Нисък	Среден	Висок
Проверка на самоличността и адреса с документи	X	X	X
Събиране на допълнителни лични данни	X	X	X
Събиране на информация за произхода на средствата/богатството		X	X (с документи)
Текущо наблюдение	X	X	X (разширено)
Допълнителни мерки за справяне с всеки друг идентифициран риск			X
Докладване на предполагаеми случаи на ML/FT	X	X	X

Честотата на прегледите на клиентите се определя от оцененото ниво на риск, като се вземат предвид фактори като географско местоположение, модели на транзакции и произход на средствата. Високорисковите клиенти, като например тези от по-високорискови региони или проявяващи съмнителна активност, се наблюдават по-често. Клиентите със среден риск се преглеждат редовно и периодично, докато нискорисковите клиенти се оценяват по-рядко. Дружеството коригира честотата на прегледите в съответствие с регулаторните изисквания и я актуализира винаги когато настъпят съществени промени в рисковия профил на клиента.

ПРОЦЕДУРА ЗА AML/KYC

Определение за изпиране на пари

Под изпиране на пари се разбира:

• Преобразуването или прехвърлянето на имущество, и по-специално на пари, със знанието, че това имущество произхожда от престъпна дейност или от участие в такава дейност, с цел укриване или прикриване на незаконния произход на имуществото или подпомагане на лице, участващо в извършването на такава дейност, да избегне правните последици от действията на това лице или дружество;
• Укриването или прикриването на истинското естество, източник, местонахождение, разпореждане, движение, права по отношение на или собствеността върху имущество, със знанието, че това имущество произхожда от престъпна дейност или от акт на участие в такава дейност;
• Придобиването, притежаването или използването на имущество, със знанието към момента на получаването, че това имущество произхожда от престъпна дейност или от подпомагане на такава дейност;
• Участието, сдружаването с цел извършване, опитите за извършване, както и подпомагането, подбуждането, улесняването и даването на съвети за извършване на някое от посочените по-горе действия.

Изпирането на пари се счита за такова дори когато дейностите, породили имуществото, което следва да бъде изпрано, са извършени на територията на друга държава членка или на трета държава.

Ограничените юрисдикции включват: Афганистан; канадската провинция Ню Брънзуик; Китай; Куба; Централноафриканска република; Демократична република Конго; Хаити; Иран; Ирак; Израел; Либия; Мианмар; Северна Корея; Русия; Сомалия; Южен Судан; Сирия; Обединеното кралство; САЩ; Йемен; Венецуела.

• Държави в черния списък на FATF - https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

Организация на AML за Уебсайта

В съответствие със законодателството за AML Уебсайтът е определил „най-високото ниво“ за предотвратяване на ML: отговорност носи цялото ръководство на Limitex Ltd.

Освен това MLRO (Служител по докладване за изпиране на пари) отговаря за прилагането на политиката и процедурите за AML в рамките на Системата.

MLRO е под прякото ръководство на общото управление.

Промени в политиката за AML и изисквания за прилагане

Всяка съществена промяна в политиката за AML на Уебсайта подлежи на одобрение от общото ръководство на Limitex Ltd. и от служителя по съответствието за борба с изпирането на пари.

Тристепенна проверка

Проверка на първа стъпка

Проверката на първа стъпка трябва да бъде извършена от всеки потребител и клиент, за да може да тегли средства. Независимо от избора на плащане, размера на плащането, размера на тегленето, избора на теглене и националността на потребителя/клиента, проверката на първа стъпка трябва да бъде извършена първа. Проверката на първа стъпка представлява документ, който трябва да бъде попълнен от самия потребител/клиент. Трябва да бъде попълнена следната информация: собствено име, фамилно име, дата на раждане, държава на обичайно пребиваване, пол и пълен адрес.

Проверка на втора стъпка

Проверката на втора стъпка трябва да бъде извършена от всеки потребител, който депозира над 2000 EUR (две хиляди евро) или тегли каквато и да е сума. Докато проверката на втора стъпка не бъде извършена, тегленето или депозитът ще бъдат задържани. Проверката на втора стъпка отвежда потребителя или клиента към подстраница, където той трябва да изпрати своя документ за самоличност. Потребителят/клиентът трябва да направи снимка на документа си за самоличност, като до него стои лист с шестцифрено произволно генерирано число: за проверка на самоличността може да се използва само официален документ за самоличност, като в зависимост от държавата приеманите документи могат да се различават. Извършва се и електронна проверка дали попълнените данни от проверката на първа стъпка са верни. Електронната проверка се извършва чрез две различни бази данни, за да се гарантира, че предоставената информация съвпада с попълнения документ и с името от документа за самоличност: ако електронната проверка е неуспешна или не е възможна, от потребителя/клиента се изисква да изпрати потвърждение за настоящото си местопребиваване. Изисква се удостоверение за регистрация, издадено от държавен орган, или подобен документ.

Проверка на трета стъпка

Проверката на трета стъпка трябва да бъде извършена от всеки потребител, който депозира над 5000 EUR (пет хиляди евро) или тегли над 5000 EUR (пет хиляди евро). Докато проверката на трета стъпка не бъде извършена, тегленето или депозитът ще бъдат задържани. За стъпка 3 от потребителя/клиента ще бъде поискан произход на богатството.

Идентификация и проверка на клиента (KYC)

Официалната идентификация на клиентите при встъпване в търговски отношения е жизненоважен елемент както за разпоредбите относно изпирането на пари, така и за политиката KYC.

Тази идентификация се основава на следните основни принципи:

Копие от вашия паспорт, лична карта или свидетелство за управление на МПС, всяко от които е показано заедно с ръкописна бележка, съдържаща шест произволно генерирани числа. Изисква се и втора снимка с лицето на потребителя/клиента. Потребителят/клиентът може да размаже всяка информация освен датата на раждане, националността, пола, собственото име, фамилното име и снимката, за да защити поверителността си.

Моля, имайте предвид, че и четирите ъгъла на документа за самоличност трябва да се виждат на едно и също изображение и всички данни трябва да бъдат ясно четими, освен посочените по-горе. Ако е необходимо, може да поискаме всички данни.

При необходимост служител може да извърши допълнителни проверки в зависимост от ситуацията.

Доказателство за адрес

Доказването на адреса се извършва чрез две различни електронни проверки, които използват две различни бази данни. Ако електронната проверка е неуспешна, потребителят/клиентът има възможност да предостави доказателство ръчно.

Актуална сметка за комунални услуги, изпратена на регистрирания ви адрес и издадена през последните 3 месеца, или официален документ, издаден от държавен орган, който доказва държавата ви на пребиваване.

За да бъде процесът на одобрение възможно най-бърз, моля, уверете се, че документът е изпратен с ясна резолюция, като и четирите ъгъла на документа се виждат и целият текст е четим.

Например: сметка за електроенергия, сметка за вода, банково извлечение или всяка официална кореспонденция от държавен орган, адресирана до вас.

При необходимост служител може да извърши допълнителни проверки в зависимост от ситуацията.

Произход на средствата

Ако играч депозира над пет хиляди евро, се извършва процес на изясняване на произхода на богатството (SOW).

Примери за SOW са:

• Собственост върху бизнес
• Трудова заетост
• Наследство
• Инвестиции
• Семейство

От решаващо значение е произходът и законността на това богатство да бъдат ясно установени. Ако това не е възможно, служител може да поиска допълнителен документ или доказателство.

Профилът ще бъде замразен, ако същият потребител депозира тази сума наведнъж или чрез няколко транзакции, които възлизат на нея. До него ще бъде изпратен имейл ръчно, за да се премине през горното, както и информация в самия уебсайт.

Уебсайтът също така изисква банков превод/кредитна карта, за да потвърди допълнително самоличността на потребителя/клиента. Това дава и допълнителна информация за финансовото състояние на потребителя/клиента.

Основен документ за първа стъпка

Основният документ ще бъде достъпен през страницата с настройки в Уебсайта. Всеки потребител трябва да попълни следната информация:

• Собствено име
• Фамилно име
• Националност
• Пол
• Дата на раждане

Документът ще бъде запазен и създаден от изкуствен интелект; при необходимост служител може да извърши допълнителни проверки в зависимост от ситуацията.

Управление на риска, нива на комплексна проверка

За да се справи с различните рискове и различните нива на благосъстояние в различните региони на света, Уебсайтът ще категоризира всяка държава в три различни рискови региона.

Регион едно: нисък риск

За всяка държава от регион едно тристепенната проверка се извършва, както е описано по-горе.

Регион две: среден риск

За всяка държава от регион две тристепенната проверка се извършва при по-ниски суми на депозит или теглене. Стъпка едно се извършва по обичайния начин. Стъпка две се извършва след депозиране на 1000 EUR (хиляда евро) или теглене на 1000 EUR (хиляда евро). Стъпка три се извършва след депозиране на 2500 EUR (две хиляди и петстотин евро) или теглене на 2500 EUR (две хиляди и петстотин евро).

Регион три: висок риск

Регионите с висок риск ще бъдат забранени. Високорисковите региони ще бъдат редовно актуализирани, за да се отговори на променящата се среда в бързо променящия се свят.

Допълнителни мерки

Освен това служителят по съответствието за AML ще следи за всяко необичайно поведение и ще го докладва незабавно на служител на Уебсайта.

Съгласно основан на риска подход и общия опит служителите ще преразглеждат всички проверки, извършени преди това от служители, и могат да ги повторят или да извършат допълнителни проверки в зависимост от ситуацията.

Освен това специалист по данни, подпомаган от съвременни електронни аналитични системи, ще следи за необичайно поведение като: депозиране и теглене без по-продължителни сесии на залагания; опити за използване на различна банкова сметка за депозит и теглене; промени в националността, промени във валутата, промени в поведението и активността, както и проверки дали профилът се използва от първоначалния му собственик.

Освен това Потребителят трябва да използва същия метод за теглене, който е използвал за депозит, до размера на първоначалния депозит, за да се предотврати изпиране на пари.

Оценка на риска в рамките на цялото предприятие

Като част от основания си на риска подход Уебсайтът е извършил „оценка на риска в рамките на цялото предприятие“ (EWRA) за AML, за да идентифицира и разбере рисковете, специфични за Уебсайта и неговите бизнес направления. Рисковата политика за AML се определя след идентифициране и документиране на рисковете, присъщи на неговите бизнес направления, като услугите, които уебсайтът предлага; Потребителите, на които се предлагат услуги, транзакциите, извършвани от тези Потребители, каналите за предоставяне, използвани от банката, географските местоположения на дейността на банката, клиентите и транзакциите, както и други качествени и възникващи рискове.

Идентифицирането на категориите риск за AML се основава на разбирането на Уебсайта за регулаторните изисквания, регулаторните очаквания и насоките на индустрията. Предприемат се допълнителни мерки за сигурност, за да се отговори на допълнителните рискове, които интернет носи със себе си.

EWRA се преразглежда ежегодно.

Текущо наблюдение на транзакциите

Съответствието с AML гарантира, че се провежда „текущо наблюдение на транзакциите“ с цел откриване на транзакции, които са необичайни или съмнителни в сравнение с профила на клиента.

Това наблюдение на транзакциите се извършва на две нива:

1) Първа линия на контрол

Уебсайтът работи единствено с доверени доставчици на платежни услуги, които всички разполагат с ефективни политики за AML, така че да се предотврати извършването на голямата част от съмнителните депозити в Уебсайта без надлежно изпълнение на процедурите KYC по отношение на потенциалния клиент.

2) Втора линия на контрол

Уебсайтът информира своята мрежа, така че всеки контакт с клиента, играча или упълномощен представител да води до полагане на дължима грижа по отношение на транзакциите по съответния профил. По-специално те включват:

• Искания за извършване на финансови транзакции по профила;
• Искания във връзка с платежни средства или услуги по профила.

Освен това тристепенната проверка с адаптирано управление на риска следва да предоставя цялата необходима информация за всички клиенти на Уебсайта по всяко време.

Освен това всички транзакции трябва да се наблюдават от служители, контролирани от служителя по съответствието за AML, който на свой ред се контролира от общото ръководство.

Конкретните транзакции, предоставени на мениджъра за обслужване на клиенти, евентуално чрез неговия мениджър по съответствието, също трябва да подлежат на дължима грижа.

Определянето на необичайния характер на една или повече транзакции зависи по същество от субективна преценка във връзка с познаването на клиента (KYC), неговото финансово поведение и насрещната страна по транзакцията.

Тези проверки ще се извършват от автоматизирана система, като служител ги проверява допълнително за по-голяма сигурност.

Транзакциите, наблюдавани по клиентски профили, за които е трудно да се придобие правилна представа за законните дейности и произхода на средствата, трябва следователно бързо да бъдат счетени за нетипични (тъй като не са пряко обосновани).

Всеки служител на Уебсайта трябва да информира отдела по AML за всякакви нетипични транзакции, които наблюдава и не може да свърже със законна дейност или източник на доходи, известен за клиента.

3) Трета линия на контрол

Като последна линия на защита срещу изпирането на пари Уебсайтът ще извършва ръчни проверки на всички съмнителни и високорискови потребители, за да предотврати напълно изпирането на пари чрез i) проверка за негативни медийни публикации и търсене на негативни новини или информация за лица или образувания в публично достъпни източници, като новинарски статии, правни бази данни и социални мрежи; ii) проверка за PEP чрез идентифициране на лица, които заемат видни обществени постове или са тясно свързани с такива лица и са по-уязвими към подкупи и корупция; iii) проверка по санкционни списъци чрез сверяване на лица и образувания с официални санкционни списъци, като публикуваните от ООН, ЕС, OFAC (Office of Foreign Assets Control) и други международни организации.

Ако бъде установена измама или изпиране на пари, органите ще бъдат уведомени.

Докладване на съмнителни транзакции в Уебсайта

В своите вътрешни процедури Уебсайтът описва с точни термини, за сведение на служителите си, кога е необходимо да се докладва и как да се процедира с такова докладване.

Ако съществува съмнение, че потребител участва в изпиране на пари или финансиране на тероризма (ML/TF), служителите трябва да подадат вътрешен доклад до MLRO. При откриване на необичайна активност се изготвя доклад за необичайна активност, който се преглежда от MLRO, за да се прецени дали трябва да бъде подаден доклад за съмнителна транзакция.

Ако е налице съмнение, че потребител участва в дейности по изпиране на пари или финансиране на тероризма, Дружеството следва структуриран процес на ескалация:

• Преглед на транзакцията и временно спиране на профила – съмнителната транзакция се маркира, а профилът на потребителя може да бъде временно ограничен до приключване на допълнителното разследване.
• Мерки за разширена комплексна проверка (EDD) – от потребителя се изисква да представи допълнителни документи, като доказателство за произхода на средствата и проверка на богатството.
• Подаване на доклад за съмнителен случай (SMR) – ако съмнението се потвърди, се подава доклад до Tobique Gaming Commission и съответните звена за финансово разузнаване (FIU).
• Закриване на профила и замразяване на средства – ако потребителят не предостави задоволителни обяснения или ако бъде потвърдена престъпна дейност, профилът може да бъде закрит окончателно, а средствата да бъдат замразени в съответствие с регулаторните изисквания.
• Право на обжалване – потребителите, чиито профили са ограничени, могат да поискат преразглеждане, като предоставят допълнителна документация, за да оспорят решението. Окончателното решение се взема от служителя по съответствието.

Дружеството ще подаде доклад за съмнителен случай до Tobique Gaming Commission, както се изисква от приложимото право, в случаите когато:

• са налице разумни основания да се подозира, че Потребител представя невярно своята самоличност;
• са налице разумни основания да се смята, че нашите Услуги се използват във връзка с изпиране на пари (ML), финансиране на тероризма (TF) или други престъпни дейности; и/или
• дадена транзакция изглежда лишена от законна икономическа цел.

Доклад за съмнителен случай, отнасящ се до възможно престъпление, свързано с изпиране на пари, или друго престъпление, трябва да бъде подаден до Комисията в рамките на 5 работни дни след деня, в който задълженото лице формира съответното съмнение. Доклад за съмнителен случай, отнасящ се до или свързан с възможно финансиране на тероризъм, трябва да бъде подаден до Комисията в рамките на 24 часа от момента, в който задълженото лице формира съответното съмнение.

Дружеството незабавно докладва на Комисията или на Прекия лицензополучател, действащ от името на Комисията, всички установени случаи на съмнителна активност, при които Дружеството знае или има разумни основания да подозира, че поведението на Клиент може да е свързано с изпиране на пари, или когато това поведение е необичайно или несъответстващо на обичайната транзакционна активност на Клиента. Дружеството гарантира, че всички доклади за съмнителна активност се изготвят надлежно и се предоставят на Комисията без забавяне.

Освен това, ако Потребител бъде идентифициран в санкционен списък или свързан с ML, TF или други незаконни дейности, ние ще подадем доклад до съответното звено за финансово разузнаване (FIU).

Дружеството също така поддържа изчерпателни записи, за да гарантира спазването на всички приложими регулаторни изисквания относно ML/TF.

Процедури

Правилата за AML, включително минималните стандарти за KYC, се превеждат в оперативни указания или процедури, които са достъпни в интранет сайта на Уебсайта.

Съхраняване на записи

Записите с данни, получени за целите на идентификацията, трябва да се съхраняват най-малко десет години след прекратяване на бизнес отношението.

Записите с всички данни за транзакции трябва да се съхраняват най-малко десет години след извършването на транзакциите или след прекратяването на бизнес отношението.

Тези данни ще се съхраняват безопасно, криптирано, офлайн и онлайн.

Обучение

Служителите на Уебсайта ще извършват ръчни проверки въз основа на основан на риска подход, за което преминават специално обучение.

Програмата за обучение и повишаване на осведомеността се отразява в нейното прилагане:

• Задължителна програма за обучение по AML в съответствие с най-новите регулаторни промени, за всички, които са в контакт с финанси;
• Академични сесии за обучение по AML за всички нови служители.

Съдържанието на тази програма за обучение трябва да бъде изготвено в съответствие с вида дейност, за която работят обучаваните, и заеманите от тях длъжности. Тези сесии се провеждат от специалист по AML, работещ в екипа по AML.

Одит

Вътрешният одит редовно организира проверки и изготвя доклади относно дейностите по AML.